מתבלבלים בין “הר הביטוח” ל”הר הכסף”? הר הביטוח מרכז פוליסות ביטוח על שמכם; הר הכסף מאתר חסכונות וכספים אבודים (פנסיוניים ובנקאיים). בהמשך תראו מה בודקים בכל שירות, מתי להשתמש בו, ואיך סוכן/סוכנות כמו “גודביט” מאחדים הכול לתמונה אחת ברורה.
על קצה המזלג, מה השוני בין הר הביטוח והר הכסף?
- הר הביטוח - מציג את כל פוליסות הביטוח על שמכם (בריאות, חיים, רכב, דירה, נסיעות, תאונות אישיות ועוד) ומסייע לזהות כפל ביטוחי.
- הר הכסף - שם מטרייה לשירותים ממשלתיים לאיתור חסכונות וכספים אבודים.
בפועל יש שני זרמים מרכזיים:
- איתור חסכונות פנסיוניים: (קופות גמל, קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, ביטוחי חיים עם רכיב חיסכון) - דרך משרד האוצר / רשות שוק ההון.
- איתור חשבונות בנק ופקדונות ללא תנועה: - דרך בנק ישראל (מוכר כ"הר הכסף 2").
שני השירותים חינמיים ומתחברים באמצעות הזדהות ממשלתית (GovID). בהר הביטוח שלי - ניתן ללא הזדהות ממשלתית.
טבלת השוואה מהירה
| היבט | הר הביטוח | הר הכסף |
|---|---|---|
| מה בודקים | פוליסות ביטוח פעילות (בריאות, חיים, רכב, דירה, נסיעות, תאונות אישיות וכו’), פרמיות, סטטוס, ולעיתים אינדיקציה לכפל | חסכונות פנסיוניים לא פעילים וכספים אבודים (גמל / פנסיה / מנהלים / חיים עם חיסכון): בנוסף חשבונות בנק / פקדונות ללא תנועה |
| מי מפעיל | רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון (משרד האוצר) | משרד האוצר / רשות שוק ההון (פנסיוני) + בנק ישראל (חשבונות בנק ללא תנועה) |
| למי זה שימושי | לכל מבוטח שרוצה להבין מה מכוסה ולצמצם כפל ביטוח | לכל אחד שרוצה לאתר כספים אבודים/חסכונות ישנים או חשבונות רדומים |
| עלות | חינם | חינם |
| למי אפשר להפיק | על שמך / על שם קטין דרך הורה / בדיקת הר הביטוח לנפטר / חסוי בהתאם לכללים | על שמך; על שם נפטר (כיורש/ת); ופיקדונות ללא תנועה בבנקים |
| איך מתחברים | הזדהות ממשלתית (GovID) או דרך "הר הביטוח שלי" | הזדהות ממשלתית (GovID) |
תכל’ס: יש לכם פוליסות? זה בהר הביטוח. יש כספים ישנים / רדומים או חסכונות פנסיוניים? זה ב־הר הכסף.
מתי לבחור מה?
- בודקים כפל ביטוחים / רוצים לדעת כמה משלמים?: הר הביטוח.
- מחפשים פנסיה / גמל / מנהלים ישנים או ביטוח חיים עם חיסכון?: הר הכסף (פנסיוני).
- מחפשים חשבונות בנק / פקדונות שנשכחו?: הר הכסף 2 (בנק ישראל).
דוחות לקטינים וליורשים
- הר הביטוח: אפשר להפיק דוח לקטין בהר הביטוח מתוך החשבון של הורה / אפוטרופוס מורשה; אפשר גם להפיק דוח עבור קרוב שנפטר או אדם תחת אפוטרופסות לפי הכללים.
- הר הכסף: מאפשר איתור כספים של נפטרים (כיורש/ת) וכן איתור חשבונות ללא תנועה בבנקים. בחסכונות הפנסיוניים - האיתור מתמקד בחשבונות שאינם פעילים.
בשני המקרים תדרשו לאימות זהות, ולעיתים מסמכים תומכים (למשל צו ירושה/קיום צוואה).
איך מתחברים
- נכנסים לשירות הרלוונטי: ומבצעים הזדהות ממשלתית (GovID).
- מאמתים פרטים: ונכנסים לאזור האישי.
- מבצעים חיפוש: ומורידים דו”ח PDF - ללא עלות.
גודביט והר הביטוח שלי: עושים סדר במידע
סוכן ביטוח מורשה מטעם סוכנות כמו גודביט יודעים, באישורכם, לאסוף את הדוחות מהר הביטוח והר הכסף, לצלב ביניהם, להסביר בשפה פשוטה:
- איפה יש כפל ביטוחי: וכיצד לצמצם עלויות.
- היכן מסתתרים חסכונות אבודים: ומה צריך כדי למשוך / לאחד אותם.
- אילו צעדים נדרשים מול חברת הביטוח / הגוף המוסדי / הבנק: כולל הפניות וטפסים.
רוצים שנעשה את זה עבורכם? צוות “הר הביטוח שלי” מרכז את המידע וההמלצות בבדיקה חינמית ומסודרת ומספק לכם דוח על הר הביטוח בנוסף להמלצות וייעוץ מקצועי.