הר הכסף איתור כספים

בישראל מצטברים מיליארדי שקלים בכספים אבודים ולא ממומשים - חשבונות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות וחסכונות ישנים שבעליהם שכחו מקיומם. הכסף הזה ממתין לבעליו החוקיים במאגר הר הכסף של משרד האוצר, וכל שנדרש הוא לדעת איך לאתר אותו ולהחזיר אותו אליכם.

אילו כספים "הולכים לאיבוד"?

לא כל כסף שנעלם באמת אבד. ברוב המקרים מדובר בחשבונות פעילים לגמרי שנשארו מאחור אחרי מעבר בין עבודות, החלפת חברה מנהלת או הפסקת מעקב לאורך השנים. לעיתים הסיבה היא מיזוג בין חברות ניהול, ולעיתים מעבר דירה שבו נותק הקשר עם הגוף המנהל. הנה הכספים שהכי נוטים "ללכת לאיבוד":

• פנסיה מעבודות קודמות - כל מעסיק חדש פותח קרן פנסיה, וכשעוזבים נשארות מאחור קרנות ותיקות עם כסף צבור שממשיך לשבת בצד.
   
• קופות גמל ישנות - חשבונות שנפתחו לפני שנים, לעיתים דרך מקום העבודה, ואיש כבר לא זוכר באיזו חברה הם מנוהלים.
   
• קרנות השתלמות רדומות - כספים נזילים שנשכחו אחרי סיום העסקה או מעבר תפקיד.
   
• חסכונות וביטוחי חיים לא פעילים - פוליסות ותוכניות חיסכון שהופקדו אליהן כספים והפכו עם השנים ל"רדומות".
   
• חשבונות בנק לא פעילים - יתרות קטנות ופיקדונות שנשכחו בחשבונות שלא מבוצעת בהם פעילות.

דוגמה מוכרת היא תוכנית חיסכון לכל ילד, שבה המדינה מפקידה כסף עבור כל ילד עד גיל 18, ורבים מההורים אינם יודעים באיזה בנק או קופה מתנהל החשבון, כך שהוא הופך בקלות לכסף אבוד.

המכנה המשותף לכולם: הכסף לא נעלם ולא הלך לאיבוד באמת, הוא פשוט יושב בחשבון שאיבדתם איתו קשר. ברגע שיודעים היכן לחפש, אפשר לחבר אליו חזרה.

איך מאתרים כספים אבודים דרך הר הכסף?

התשובה הקצרה: דרך מאגר הר הכסף. זהו שירות ממשלתי של משרד האוצר שמרכז במקום אחד את כל חשבונות הפנסיה, הגמל, ההשתלמות והחסכונות הרשומים על שמכם, כולל חשבונות שאינם פעילים או ממומשים.

בעזרת הר הכסף איתור כספים אבודים על שמכם הופך למשימה פשוטה, שכן כל החשבונות מרוכזים במקום אחד. לאחר הזדהות מאובטחת מתקבלת רשימה של כל החשבונות, הסכומים הצבורים בהם והחברה שמנהלת כל אחד, וכך קל לזהות חשבונות שנשכחו. המאגר מציג תמונה מלאה ואמינה משום שהוא מתבסס על הדיווחים הרשמיים של הגופים המנהלים עצמם.

חשוב לא להתבלבל בין המאגרים: הר הכסף מרכז חסכונות פנסיוניים וכספים, בעוד מאגר נפרד מרכז את פוליסות הביטוח. הבהרנו את ההבחנה במאמר על ההבדל בין הר הביטוח להר הכסף, וכדאי להכיר אותה עוד לפני שמתחילים באיתור.

מה עם כספים אבודים של בני משפחה?

לא מעט אנשים מגלים כספים אבודים דווקא כשהם בודקים עבור בני משפחה. הורים מבוגרים שצברו פנסיה, גמל וחסכונות לאורך עשרות שנים, או קרוב משפחה שנפטר והשאיר חשבונות שהיורשים כלל לא ידעו על קיומם, הם מקרים שכיחים של כספים לא ממומשים. לרוב מספיק לבדוק פעם אחת כדי לגלות חשבונות ותיקים ששכבו ללא תנועה שנים רבות.

איתור כספים אבודים עבור אדם אחר מחייב הרשאה מתאימה, כמו ייפוי כוח, צו אפוטרופסות או מעמד של יורש. כשמדובר בהורה מבוגר, לעיתים די בייפוי כוח מתמשך שמסדיר את הטיפול בענייניו הכספיים. לכן לפני הפנייה כדאי לוודא שהמסמכים הנדרשים נמצאים בידכם, כדי שהבדיקה תתבצע כחוק וללא עיכובים.

כמה זמן לוקח לאתר כספים אבודים?

עצם האיתור במאגר הר הכסף הוא מיידי, ותוך דקות מרגע ההזדהות מתקבלת רשימת החשבונות. מה שלוקח זמן הוא המימוש עצמו: משיכה או ניוד של הכספים מול החברה המנהלת נמשכים בדרך כלל בין כמה ימים לכמה שבועות, בהתאם לסוג החשבון.

בחשבונות רדומים או ישנים במיוחד לעיתים נדרש בירור נוסף מול החברה כדי לאמת פרטים מזהים, וזה עשוי להאריך מעט את התהליך. כדאי להתחיל את התהליך מוקדם ככל האפשר, שכן ככל שהחשבון ותיק יותר כך הבירור מול החברה עשוי להיות ממושך יותר. עדיין, ברוב המקרים מדובר בשבועות בודדים ולא בחודשים.

מה עושים כשמוצאים כסף אבוד?

מצאתם חשבון על שמכם? עכשיו צריך להחליט מה עושים איתו. אפשר לנייד את הכסף לקרן פעילה עם דמי ניהול נמוכים יותר, למשוך אותו בהתאם לכללי המס, או להשאיר אותו במקומו אם התנאים משתלמים. לפני שמחליטים, בדקו את דמי הניהול שנגבים בחשבון הישן ואת התשואה שהשיג לאורך השנים, שכן לעיתים חשבון רדום גובה דמי ניהול גבוהים במיוחד.

זה גם תזמון מצוין לעשות סדר כולל בתיק הפיננסי. לצד הכספים, שווה לבדוק אילו כיסויים ביטוחיים רשומים על שמכם - מהו הר הביטוח ואיך הוא חושף פוליסות שנשכחו בדיוק כמו הכספים האבודים.

בהר הביטוח שלי מפיקים עבורכם דוח מרוכז וברור, מסבירים בשפה פשוטה מה נמצא ומלווים אתכם עד מימוש הכספים בפועל, ללא עלות.

זהירות מגורמים לא מורשים לאיתור כספים

סביב הנושא של כספים אבודים צצו גורמים שמציעים "לאתר עבורכם כספים" תמורת אחוזים נכבדים מהסכום שיימצא. חשוב לדעת: עצם הבדיקה במאגר הר הכסף היא חינמית, ואין סיבה לשלם עמלה גבוהה רק כדי לגלות מה כבר רשום על שמכם.

היזהרו מגורמים שדורשים פרטים רגישים או תשלום מראש, וודאו תמיד שאתם מול גוף מורשה ומפוקח. סימני אזהרה נפוצים הם הבטחה ל"כסף מהיר", לחץ לחתום מיד, או בקשה לקוד ההזדהות האישי שלכם, שאותו אין למסור לאף גורם. איתור כספים אבודים אמור להחזיר לכם כסף, לא לעלות לכם אותו.

שאלות נפוצות על איתור כספים אבודים

ריכזנו את השאלות שחוזרות הכי הרבה בנושא איתור כספים אבודים דרך הר הכסף: