הר הכסף 2

מי שמחפש "הר הכסף 2" מתכוון בדרך כלל לשלב הבא של איתור כסף: לא רק פנסיות וחסכונות שבמאגר הר הכסף של משרד האוצר, אלא גם חשבונות בנק רדומים וכספים רדומים שנשכחו בבנקים. אין מוצר ממשלתי רשמי בשם הזה, אבל יש כלים ברורים לאיתור כספים אבודים מעבר לפנסיה. כאן נסביר את ההבדל, מה אפשר לאתר ואיך מתחילים נכון.

מה זה בעצם "הר הכסף 2"?

אז מה זה "הר הכסף 2"? זה לא שם של אתר או מערכת ממשלתית חדשה, אלא כינוי שגולשים נותנים לשלב שמגיע אחרי שבדקו את הפנסיות שלהם. אחרי שממצים את המאגר שמרכז את החסכונות הפנסיוניים, נשארת שאלה נוספת: מה עם כסף ששוכב בחשבונות בנק ישנים, בפיקדונות נשכחים או בניירות ערך? החיפוש הזה הוא בעצם הדרך של אנשים לשאול איפה מאתרים את הכסף שנמצא מחוץ למאגר הפנסיוני.

המערכת המקורית, המוכרת בשם מאגר הר הכסף לאיתור חסכונות פנסיוניים, מנוהלת על ידי רשות שוק ההון במשרד האוצר ומרכזת קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות וביטוחי חיסכון. היא אינה כוללת חשבונות עובר ושב, פיקדונות בנקאיים או כספות, וכאן בדיוק נכנס הצורך בכלי המשלים.

מה ההבדל בין הר הכסף 1 להר הכסף 2?

"הר הכסף 1" הוא הכינוי למאגר המקורי של משרד האוצר, שמרכז פנסיות וחסכונות, ו"הר הכסף 2" הוא הכינוי לשלב המשלים של איתור חשבונות בנק וכספים רדומים. שני השמות אינם רשמיים, אלא דרך נוחה להבחין בין שני נתיבי איתור. ההבדל המרכזי הוא מי מנהל את הכסף ואיפה הוא רשום, והטבלה הבאה מסכמת את ההפרדה:

כפי שרואים, הר הכסף 1 עונה על צד החיסכון הפנסיוני בלבד, ואילו הר הכסף 2, איתור חשבונות הבנק, פועל בנתיב נפרד לגמרי. חשוב לא לערבב בין המאגרים, וגם לא בינם לבין מאגר הביטוח; הסברנו את ההבדל בין הר הביטוח להר הכסף במאמר נפרד, וכדאי להכיר אותו כדי לדעת איפה כל סוג של כסף רשום.

אילו כספים רדומים אפשר לאתר מעבר להר הכסף?

מעבר להר הכסף קיימים כמה סוגי כספים רדומים שנשארים מחוץ למאגר הפנסיוני:

• חשבונות בנק רדומים - עובר ושב שאין בו תנועה תקופה ארוכה, כשהבעלים כבר לא זוכר שנותרה בו יתרה.
   
• פיקדונות ותוכניות חיסכון בנקאיות - כספים שהופקדו ונשארו ללא מעקב אחרי שהתוכנית הסתיימה.
   
• ניירות ערך ומניות - החזקות ישנות בחשבונות השקעה שאיבדו קשר עם הבעלים.
   
• כספות בנקאיות - תכולה בכספות שכל הקשר אליהן נותק, לעיתים לאחר פטירה.
   
• כספים של נפטרים - חשבונות ויתרות שיורשים כלל לא ידעו על קיומם.

בישראל מדובר בסכומים לא מבוטלים שממתינים לבעליהם, ולמעשה מי שמחפש "הר הכסף 2" מכוון בדיוק לכספים האלה. בדיקתם לצד המאגר הפנסיוני נותנת תמונה שלמה של הכסף שרשום על שמכם.

איך מתחילים לאתר חשבונות בנק וכספים רדומים לאחר הר הכסף?

איך מתחילים? הדרך העיקרית לאתר חשבונות בנק וכספים רדומים לאחר הר הכסף עוברת דרך בנק ישראל, שמפעיל מערכת ייעודית לחשבונות ופיקדונות ללא תנועה. מזדהים בהזדהות מאובטחת, והמערכת מציגה אם רשומים על שמכם חשבונות, פיקדונות או כספות. כדי לבדוק עבור קרוב משפחה שנפטר נדרשת הרשאה מתאימה, למשל צו ירושה או ייפוי כוח.

את צד הפנסיה עצמו כדאי למצות במקביל, וריכזנו את כל השלבים במדריך על איתור כספים אבודים בהר הכסף, כך שתוכלו לסרוק גם את החסכונות הפנסיוניים וגם את חשבונות הבנק באותו תהליך, בלי לפספס אף מסלול.

איך נזהרים מטעויות ותשלומים מיותרים בדרך לכסף?

הטעות הנפוצה היא לחשוב שצריך לשלם כדי לגלות כסף שכבר רשום על שמכם. גם מאגר הפנסיה וגם המערכת של בנק ישראל פתוחים לכם בלי תשלום, ולכן עמלה בגובה אחוזים מהסכום שיימצא כמעט תמיד מיותרת. טעות שנייה היא לעצור אחרי הפנסיה בלבד ולהתעלם מצד הבנק, שבו לעיתים מסתתרים חשבונות שלמים.

מול מתווך שמציע לאתר עבורכם כספים בתשלום, כדאי לברר מול מי אתם עומדים ומה מקבלים. אל תמסרו את פרטי ההזדהות הממשלתית שלכם לגורם חיצוני, ואל תתחייבו לתשלום לפני שראיתם שקיים בכלל כסף לממש. איתור כספים רדומים אמור להשאיר את הכסף אצלכם, לא להעביר חלק ממנו הלאה.

איך הר הכסף משתלב בתמונה של איתור הכספים?

הר הכסף נשאר נקודת הפתיחה הטבעית, משום שהוא מרכז את החיסכון הפנסיוני שלרוב מהווה את הסכום הגדול ביותר. איתור חשבונות בנק וכספים רדומים הוא ההשלמה שסוגרת את הפינות שהמאגר הפנסיוני לא מכסה, ויחד הם נותנים מפה מלאה של הכסף שרשום על שמכם.

מי שרוצה להעמיק מעבר לעצם האיתור יכול גם להפיק דוח מהמסלקה הפנסיונית, שמציג יתרות, דמי ניהול ומסלולי השקעה בכל חשבון פנסיוני, כדי לא רק לאתר את הכסף אלא גם לנהל אותו נכון.

בהר הביטוח שלי, בליווי סוכן מטעם גודביט, עוברים איתכם על כל השכבות: פנסיה, חסכונות וחשבונות רדומים, מפיקים תמונה ברורה ומלווים אתכם עד מימוש הכספים, ללא עלות ורק באישורכם לכל פעולה.

שאלות נפוצות על הר הכסף 2 ואיתור כספים רדומים

ריכזנו את השאלות שחוזרות הכי הרבה סביב "הר הכסף 2" ואיתור חשבונות בנק וכספים רדומים: