בדיקת ביטוחים לנפטר

כאשר מאבדים אדם יקר, ההתמודדות האדמיניסטרטיבית היא הדבר האחרון שאנחנו מתייחסים אליו. המדריך הזה נועד לעזור לכם לבצע בדיקת ביטוחים לנפטר בשקט ובבהירות: לעצור חיובים מיותרים, ולבדוק אם קיימות זכאויות מתגבשות כגון ביטוח חיים או כיסויים אחרים שניתן לתבוע או שמא צריך לבטל אותם.

למה חשוב לבצע בדיקה בהר הביטוח לנפטר?

• עצירת תשלומים: לעיתים פוליסות ממשיכות לחייב הוראת קבע/כרטיס אשראי גם לאחר הפטירה.
   
• איתור זכאויות: קיומה של פוליסת ביטוח חיים או כיסויים רלוונטיים (תאונות אישיות, מחלות קשות, משכנתא) עשוי לזכות את המוטבים בתשלום.
   
• סדר וחיסכון זמן: ריכוז כל המידע למסמך אחד ברור מקל על טיפול מול חברות הביטוח, הבנק וגופים נוספים.
   

מה כוללת הבדיקה בהר הביטוח?

• איתור ביטוחים לנפטר במאגרים רלוונטיים וריכוזם לדוח אחד.
   
• זיהוי סוגי פוליסות אפשריות: ביטוח חיים (כולל משכנתא), ביטוחי בריאות פרטיים / קבוצתיים, תאונות אישיות, מחלות קשות, ביטוחים משלימים דרך מקום עבודה או כרטיס אשראי.
   
• סימון פעולות מומלצות: עצירת חיובים, פנייה לפתיחת תביעה, או סגירת פוליסה.
   
• ליווי אישי של סוכן מורשה: הסברים, מילוי טפסים, ובמידת הצורך פנייה לחברות הביטוח - ללא עלות.

כך עושים את זה - שלב אחר שלב

1. אוספים מסמכים בסיסיים: תעודת פטירה, תעודת זהות של הנפטר, פרטי קשר של בן / בת משפחה, מסמך המבהיר זיקה (לרוב בהמשך יידרש צו ירושה / צו קיום צוואה או ייפוי כוח מתאים).
    
2. מתחברים לאתר הר הביטוח הממשלתי: בכתובת: https://harb.cma.gov.il/
    
3. איתור ביטוחים לנפטר: מרכזים את כלל המידע ונכנסים, במידת הצורך, למאגרים רלוונטיים ולחברות ביטוח.
    
4. מקבלים דוח: פירוט כל הפוליסות שנמצאו (אם נמצאו), מצב חיוב, סוג הכיסוי והמלצות לפעולה.
    
5. שיחה עם חברות הביטוח עוברים על החברות המופיעות ברשימה ומבצעים ביטולים או דורשים את המגיע (בפוליסות חיים)
    
6. ביצוע פעולות: עצירת חיובים מיותרים, פנייה לחברת הביטוח לפתיחת תביעה, או סגירת פוליסה שאין בה צורך.

אין לכם את פרטי הפוליסות? כך נאתר גם בלי המסמכים

לא תמיד המשפחה מחזיקה בתיק ביטוח מסודר. במצב כזה נאסוף רמזים פרקטיים:

• מכתבים / סיכומים שנתיים מחברות ביטוח שנשלחו בעבר.
   
• דפי בנק ואשראי: חיובים לחברות ביטוח.
   
• מקום עבודה אחרון / קודם של המנוח
   
• לעיתים קיימים ביטוחים קבוצתיים.
   
• פוליסות משכנתא / בנק.
   
• כרטיסי אשראי שמציעים ביטוחי חיים / תאונות אישיות.

במקביל, ניתן להסתייע בשירותי איתור רשמיים לצורך איתור ביטוח חיים לנפטר או פוליסות אחרות, בכפוף להצגת מסמכים מתאימים.

מצאתם פוליסה? כך פונים לחברת הביטוח ופותחים תביעה

1. יוצרים קשר עם חברת הביטוח המבטחת (פרטי החברה יופיעו בדוח).
    
2. מבקשים טופס תביעה מתאים (למשל תביעת ביטוח חיים / מחלות קשות).
    
3. מצרפים מסמכים נפוצים: תעודת פטירה, צילום ת”ז של המוטב, אסמכתה לזיקה משפטית (בדרך כלל צו ירושה / קיום צוואה), ולעיתים סיכומי אשפוז / מסמכים רפואיים. במקרה של תאונה - ייתכנו מסמכים משלימים (כגון דו”ח משטרה).
    
4. פרטי תשלום: פרטי בנק של המוטבים או מנהל העיזבון.
    
5. מעקב: שומרים העתקים, ומוודאים קבלת המסמכים. אנו זמינים לסיוע לאורך כל הדרך.

שימו לב: דרישות המסמכים והזמנים משתנים בין חברות ובין סוגי פוליסות. נסייע להתאים את הבקשה לדרישות המדויקות.

עצירת חיובים שוטפים - מה עושים בפועל

• פנייה לחברת הביטוח: בקשה לסגירת פוליסה / עצירת חיוב עקב פטירה, בצירוף תעודת פטירה ומסמך מזהה.
   
• עדכון הבנק / כרטיס אשראי: ביטול הוראת קבע או חיוב חוזר, בצירוף אישור הפטירה והפנייה לחברת הביטוח.
   
• בדיקת זיכויים: לעיתים נגבו תשלומים לאחר מועד הפטירה - נבדוק אפשרות להשבה.

מי רשאי לבקש מידע ולהגיש תביעה?

ברוב המקרים - מוטבים הרשומים בפוליסה, בני / בנות זוג, יורשים לפי דין או מנהל עיזבון. לעיתים יידרש מסמך משפטי מתאים (צו ירושה / קיום צוואה). כשיש דחיפות, אפשר להתחיל באיסוף מידע בסיסי ולהשלים מסמכים בהמשך.

זמנים, זכויות וטיפים חשובים

• רצוי להתחיל מוקדם כדי למנוע חיובים מיותרים ולשמור מסגרות זמן לתביעה.
   
• שקיפות ותיעוד: שומרים העתקים של כל מסמך והתכתבויות.
   
• נקודת קשר אחת: רכז/ת משפחה או היועץ שלנו מרכזים את המידע ומונעים כפילות.
   
• אין לראות במידע זה ייעוץ משפטי. במקרים מורכבים (מחלוקת בין יורשים, עיזבון), מומלץ ייעוץ משפטי.

שאלות שצריך לדעת על בדיקת ביטוחי נפטר