מתבלבלים בין "הר הביטוח" ל"הר הכסף"? הר הביטוח מרכז מידע על פוליסות ביטוח, ואילו הר הכסף מסייע לאתר חסכונות וחשבונות שנשכחו. בהמשך תבינו מה בודקים בכל שירות, מה אפשר ללמוד מהתוצאות ואיך הליווי של גודביט ו"הר הביטוח שלי" יכול לעזור לעשות סדר במידע.
על קצה המזלג: מה השוני בין הר הביטוח להר הכסף?
הר הביטוח הוא שירות של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, המרכז מידע על מוצרי ביטוח המדווחים למערכת, ובהם ביטוחי בריאות, חיים, רכב ודירה. הוא מאפשר לסקור את הביטוחים הקיימים ולזהות חשש לכיסויים חופפים.
הר הכסף משמש לאיתור חסכונות וכספים באמצעות שני שירותים מרכזיים:
- איתור חסכונות פנסיוניים וביטוחי חיים: חיפוש אחר חשבונות פנסיוניים שאינם פעילים, ובהם קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות וביטוחי חיים עם חיסכון. השירות כולל גם איתור פוליסות למקרה מוות ללא רכיב חיסכון.
- איתור חשבונות בנק ופיקדונות ללא תנועה: שירות של בנק ישראל, המוכר בשם "הר הכסף 2", המסייע לאתר באילו בנקים נמצאים חשבונות ופיקדונות העומדים בתנאי החיפוש.
השוואה בין הר הביטוח להר הכסף
הבחירה בין הר הביטוח להר הכסף תלויה במטרת הבדיקה: מיפוי פוליסות וכיסויים ביטוחיים או איתור חסכונות וחשבונות שנשכחו. הטבלה הבאה מרכזת את ההבדלים בין השירותים, לרבות סוג המידע שמקבלים, הגורם המפעיל והצעדים הנדרשים להמשך הבירור.
| היבט | הר הביטוח | הר הכסף |
|---|---|---|
| מה בודקים? | מוצרי ביטוח, חברות מבטחות ועלויות | חסכונות פנסיוניים לא פעילים, ביטוחי חיים ובנפרד חשבונות בנק ופיקדונות ללא תנועה |
| מה המטרה? | להבין אילו ביטוחים קיימים ולבדוק חשש לכפל | לאתר גופים שעשויים לנהל כספים או מוצרים שנשכחו |
| איזה מידע מקבלים? | פרטי פוליסות, תקופות ביטוח ופרמיות, בהתאם לדיווח | שמות הגופים שאליהם יש לפנות להמשך בירור |
| מי מפעיל? | רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון | רשות שוק ההון בתחום הפנסיוני וביטוחי החיים, בנק ישראל בתחום הבנקאי |
| עלות החיפוש הממשלתי | ללא תשלום | ללא תשלום |
| מה עושים בהמשך? | בודקים את תנאי הפוליסות מול חברות הביטוח או בעזרת סוכן | פונים לגוף שנמצא לצורך בירור היתרה, הזכויות ואפשרויות הטיפול |
ההבדל המעשי: הר הביטוח מסייע למפות את התיק הביטוחי, הר הכסף מסייע להבין היכן כדאי לחפש כספים וזכויות. בשניהם, תוצאת החיפוש היא נקודת פתיחה לבירור ולא תחליף לבדיקה מול הגוף המנהל.
מתי כדאי להשתמש בכל שירות?
כאשר רוצים להבין אילו פוליסות קיימות, לבדוק חיובים או להיערך לרכישת ביטוח נוסף, מתחילים בבדיקת הר הביטוח. כשמחפשים חיסכון ממקום עבודה קודם או קופה שכבר לא מפקידים אליה, פונים להר הכסף בתחום הפנסיוני. לבירור חשבונות בנק ופיקדונות שנשכחו, משתמשים בהר הכסף 2.
לסקירה מסודרת, כדאי להגדיר מראש מה רוצים לברר: הוצאה חודשית על ביטוחים, חיסכון ישן או זכויות של קרוב שנפטר. כך אפשר להתמקד בשירות המתאים ולא לבלבל בין מידע על כיסוי ביטוחי לבין כסף שנצבר.
מה חשוב לבדוק בדוח הר הביטוח?
התחילו מזיהוי הפוליסות: באיזו חברה הן מנוהלות, לאיזו תקופה הן תקפות ומהו התשלום המדווח. כאשר מרכזים את העלויות, בדקו גם את סוג הפרמיה, כדי שלא לחבר בטעות תשלום חודשי עם תשלום שנתי או חד-פעמי. הדוח כולל פרטים על החברה, תקופת הביטוח, סוג הפרמיה וסכומה.
אל תבטלו פוליסה רק משום שמופיעות שתי פוליסות מאותו תחום. לפני החלטה, השוו את הכיסויים, סכומי הביטוח, ההשתתפות העצמית והחריגים במסמכי הפוליסות. שאלו מה יישאר מכוסה לאחר השינוי והאם החיסכון במחיר מתאים לצרכים שלכם. מטרת הבדיקה אינה רק לשלם פחות, אלא לבחור כיסוי מתאים.
האם הר הכסף מציג כמה כסף יש לכם?
לא. הר הכסף הוא כלי איתור, ולא דוח יתרות מלא. בתחום הפנסיוני, התוצאה מצביעה על אפשרות לקיומם של חשבונות או פוליסות, הגוף המוסדי הוא שמאשר את קיומם ואת הזכויות בהם. גם בחיפוש הבנקאי, הסכום אינו מופיע בתוצאות ויש לברר אותו מול הבנק.
לכן, הופעת שם של חברה אינה אומרת בהכרח שיש סכום פנוי למשיכה. בקשו לדעת מהו המוצר, מה היתרה ומהם התנאים לקבלת הכספים.
לצורך תמונה פנסיונית רחבה יותר, הכוללת גם מוצרים פעילים ונתוני צבירה, אפשר להיעזר במסלקה הפנסיונית. זהו שירות נפרד מהר הכסף, ובקשת המידע בו כפופה לתעריף השירות הרלוונטי.
איך בודקים ביטוחים וכספים של קטינים ונפטרים?
בהר הביטוח קיימות אפשרויות לבדיקת תיק על שם קטין, קרוב שנפטר או אדם תחת אפוטרופסות, בהתאם לדרישות הזיהוי וההרשאה. להרחבה, ראו כיצד ניתן להפיק דוח לקטין בהר הביטוח ואיך מתבצעת בדיקת הר הביטוח לנפטר.
הר הכסף מאפשר גם חיפוש הקשור לכספים של קרובים שנפטרו. בתחום הבנקאי, החיפוש עשוי לכלול חשבונות פעילים ולא פעילים של הנפטר. לאחר האיתור, יש לברר מול הגוף הרלוונטי אילו מסמכים נדרשים להוכחת הזכאות, עצם הופעת החשבון אינה קובעת למי מגיעים הכספים.
איך מתחברים ומבצעים את הבדיקה?
בכניסה עצמאית להר הביטוח הממשלתי משתמשים במערכת ההזדהות הממשלתית. בהר הכסף יש לפעול לפי הוראות הזיהוי של השירות שנבחר, בדף השירות הפנסיוני מפורטים, בין היתר, מספר תעודת זהות ותאריך הנפקתה. לכן, אין להניח שתהליך הכניסה זהה בכל המערכות.
בסיום החיפוש שמרו את התוצאות ורכזו את שמות החברות או הבנקים להמשך טיפול. לפני מסירת מידע לגורם מסייע, ודאו מי נותן את השירות ומה כוללת ההרשאה שאתם מתבקשים לאשר.
מצאתם פוליסה או חיסכון? כך ממשיכים
כדי להפוך את הבדיקה לפעולה מסודרת, בקשו מכל גוף את המידע שחסר לכם: מסמכי פוליסה, יתרה עדכנית, תנאי המוצר או הנחיות לטיפול בזכויות.
לפני ביטול ביטוח, ודאו אילו כיסויים יישארו בתוקף. לפני משיכת חיסכון או איחודו עם מוצר אחר, בררו את תנאי המשיכה, השלכות המס וההשפעה על הזכויות הקיימות עם בעל מקצוע מתאים. אל תקבלו החלטה רק על סמך שם המוצר או עצם הופעתו בתוצאות.
גודביט והר הביטוח שלי: עושים סדר במידע
"הר הביטוח שלי" הוא שירות פרטי של סוכנות הביטוח גודביט, ולא האתר הממשלתי. השירות מסייע בריכוז המידע מהר הביטוח, בהנגשת הדוח ובבחינת הכיסויים והעלויות באמצעות סוכן ביטוח בעל רישיון.
בבדיקת הר הביטוח באמצעות "הר הביטוח שלי", ניתן לקבל הסבר על הפוליסות, לבחון חשש לכפילויות ולבדוק אפשרויות להתאמת התיק. לצד זאת, אפשר לרכז את תוצאות הר הכסף והשאלות שעלו מהן, כדי להבין איזה בירור נוסף נדרש מול כל גוף.