בדיקת כפל ביטוחים

איך בודקים כפל ביטוחים? מדריך צעד-אחר-צעד, דגשים לבדיקת כפילות ביטוחים (כולל בריאות וחיים), והסבר איך הר הביטוח שלי עושה סדר ומראה לכם הכל שחור על גבי לבן עם סוכן שמלווה וחוסך.

למה בכלל לדבר על כפל ביטוחים?

כפל ביטוחים קורה כשיש לכם שתי פוליסות (או יותר) שמכסות את אותו אירוע ביטוחי - או אפילו כפל כיסויים בתוך אותה פוליסה. התוצאה: תשלומים מיותרים, בלבול בעת תביעה וסיכוי גבוה לא לשפר את הפיצוי בפועל.

בדיקת כפל ביטוחים מאפשרת לצמצם עלויות בלי לפגוע בהגנה האמיתית שלכם.

איך בודקים כפל ביטוחים? מדריך קצר וברור

בדיקת כפל ביטוח לא חייבת להיות מסובכת. כך תעשו את זה נכון:

1. אוספים את כל המידע: היכנסו לאתר הרשמי של משרד האוצר (הר הביטוח) והורידו דוח מרוכז של כל הפוליסות שלכם. זה הבסיס לכל בדיקת כפל ביטוחים משרד האוצר - רשימה מסודרת לפי חברות, סוגי ביטוח וסכומים.
    
2. ממפים לפי קטגוריות: חלקו את הרשימה לקטגוריות: בריאות, חיים (ריסק), סיעוד, תאונות אישיות, דירה / רכב, משכנתא, נסיעות. המטרה: לזהות אזורים מועדים לבדיקת כפילות ביטוחים.
    
3. מצליבים כיסויים: כאן עושים כפל ביטוחים בדיקה אמיתית:
    
   • האם יש שתי פוליסות בריאות שמכסות אותו כיסוי (למשל “ניתוחים פרטיים בישראל” ו”ניתוחים בחו״ל” עם כפילות)?
      
   • האם רכשתם ביטוח חיים דרך העבודה ועוד אחד פרטי - ושניהם ריסק על אותו צורך?
      
   • זה כבר כפל ביטוחי חיים.ביטוח משכנתא כפול (בבנק ובחברה חיצונית) - מקרה קלאסי של כפל ביטוח.
      
4. בודקים תנאי פוליסה לעומק: השוואת תקופות אכשרה, השתתפויות עצמיות, תקרות כיסוי וסייגים. לפעמים אין כפל אמיתי - אלא כפל ביטוחי לכאורה שמכסה אירועים שונים. חשוב להבין את הניואנסים לפני שמבטלים.
    
5. מחליטים: לצמצם, לאחד או להשאיר: אפשר לצמצם כיסויים, לאחד פוליסות תחת חברה אחת, או להשאיר אם יש ערך אמיתי (למשל כיסוי ייחודי או פרמיה היסטורית אטרקטיבית).
    
6. מעדכנים ומבצעים מעקב: אחרי כל בדיקת ביטוחים כפולים, עדכנו הטבות בעבודה / קרן פנסיה, בדקו שינויי מצב בריאות והוסיפו לעצמכם תזכורת לבדיקה שנתית.

טיפ זהב: שמרו קובץ מרכז עם כל הפוליסות (PDF + טבלת אקסל קצרה).

כך בדיקת כפל ביטוחים הר הביטוח הבאה תהיה קלה ומהירה.

בדיקת כפל ביטוחי בריאות - על מה לשים לב?

ניתוחים בארץ / בחו״ל, אשפוז, תרופות שאינן בסל - לעיתים מופיעים בכפילות בין פוליסה פרטית לקבוצתית.

נספחי אמבולטורי ושב״ן (קופת חולים): הגבייה קטנה לכל אחד - יחד זה מצטבר.

החרגות ואכשרות: לפני שמבטלים, ודאו שאין אובדן זכויות שצברתם.

כפל ביטוחי חיים - איך יודעים מה מיותר?

בדקו אם יש כמה פוליסות ריסק על אותו צורך (למשל משכנתא + פוליסה פרטית + כיסוי קבוצתי מהעבודה).

השוו סכומי ביטוח מול הצורך המשפחתי והרכב ההכנסות.

לעיתים עדיף לאחד ולשמור פרמיה נמוכה - בלי לוותר על סכום ביטוח מספק.

סימנים מחשידים לכפל ביטוחים

• יותר מפוליסה אחת מאותו סוג אצל שתי חברות.


• פוליסה קבוצתית מהעבודה + פוליסה פרטית עם אותם כיסויים.


• הוראות קבע קטנות “שחומקות מהעין”.


• ביטוח משכנתא בבנק לצד ביטוח חיים רגיל - כפילות נפוצה.

כך אנחנו עושים לכם סדר - “שחור על גבי לבן”

בהר הביטוח שלי אנחנו כאן כדי לעשות לכם סדר ולהציג את כל התמונה שחור על גבי לבן. הסוכנים שלנו יסבירו לכם בדיוק היכן קיימים כפל ביטוחים ואף כפל כיסויים, ויבנו יחד אתכם תוכנית פעולה חכמה שתסייע לכם לחסוך כסף בלי לוותר על ההגנה החשובה ומיפוי מלא של כל הפוליסות מדוחות הר הביטוח.

• איתור כפילויות וכיסויים חופפים בצורה ברורה ומודגשת.


• המלצות מדויקות לביטול / איחוד / צמצום בהתאם לצרכים שלכם.


• ליווי סוכן אישי עד לסגירת הפעולות בפועל ובקרה בהמשך.

רוצים שנבדוק לכם את זה עכשיו?

אנחנו כאן כדי לקחת את דוח הר הביטוח ולהגיש לכם אותו שחור על גבי לבן. סוכן שלנו יאתר היכן יש בדיקת כפל ביטוחים, יבחן גם כפל כיסויים, וישב אתכם עד שתראו בדיוק איפה ניתן לחסוך בלי לפגוע בכיסוי הנכון לכם.